近年、金利が再び注目される中で、高齢者を対象にした優遇金利付きの預金商品が各金融機関で人気を集めている。政府が「貯蓄から投資へ」を掲げ、資産運用を促進する中でも、投資に不安を抱えるシニア層の間では、元本保証の預金の安心感が支持を集めているのだ。

SBI新生銀行では、今年3月から60歳以上を対象とした円普通預金「Bright（ブライト）60」を開始。年0.4％という高金利が話題となり、開始からわずか3カ月半で年間目標の4倍を超える申し込みが殺到した。通常の大手銀行の円普通預金金利の約2倍となっており、さらにATM手数料無料やプレゼントキャンペーン、セミナーなどの特典も用意されている。

同銀行では、定年退職を機に複数の口座を整理する人が増える60歳前後で、既存顧客の口座解約が一定数あった。そうした動きに対応するために、退職後の資産を預けてもらえる魅力あるサービスとして「ブライト60」を立ち上げたという。

リテール営業部の柴田部長は「退職後、どの銀行に資産を集約するかは大きな決断。そこで選ばれる存在でありたい」と話す。今後は証券会社と連携し、投資を希望するシニアにも対応する体制を整えていく方針だ。

また、auじぶん銀行も4～5月にかけて「アクティブシニア円定期預金」を実施。対象は55歳以上で、100万円以上を預け入れた顧客。5年物の定期預金金利を年1.05％とし、通常の定期預金の倍以上に設定した結果、募集開始と同時に申し込みが殺到し、最終的には目標の6倍にあたる預金が集まった。

マーケティング担当の伊東氏は「元本が保証される定期預金への安心感が、シニア層のニーズにマッチした」と手応えを語る。同行では第2弾の実施も視野に入れている。

実際にこの商品に3,000万円を預けた67歳の男性会社員は「しばらく使う予定のない資金だったし、金利条件も良かった」と話す。過去には株式投資でリーマン・ショックによる大きな損失を経験したこともあり、現在は「資産を増やすよりも減らさないことが最優先」と語る。

シニア層にとって、安定と安心を重視した資産の置き場所は重要なテーマだ。投資信託や株式といった運用商品よりも、「減らさない」ことを優先する預金型商品への注目は今後も高まりそうだ。